Ab dem 1. Januar 2027 gibt es das Altersvorsorgedepot (AVD): ein Depot für deine Altersvorsorge, das der Staat fördert. Hier erfährst du, wie viel Förderung du bekommst, wie sich das AVD von einem normalen ETF-Depot unterscheidet und wann dein Geld ausgezahlt wird.
Wie viel Förderung bekomme ich?
Beim Altersvorsorgedepot (AVD) legt der Staat jedes Jahr Geld zu deinen eigenen Einzahlungen dazu. Hier erfährst du, wie die Förderung funktioniert und mit wie viel du rechnen kannst.
So funktioniert die Grundzulage
Die Förderung funktioniert in zwei Stufen:
Stufe 1: Für die ersten 360 €, die du im Jahr einzahlst, gibt der Staat 50 Cent pro Euro dazu. Das sind bis zu 180 €.
Stufe 2: Für alles darüber bis 1.800 € im Jahr gibt es 25 Cent pro Euro. Das sind bis zu 360 €.
Zusammen bekommst du also maximal 540 € Zulage pro Jahr.
Beispiele:
Du zahlst monatlich | Pro Jahr | Zulage pro Jahr |
10 € | 120 € | 60 € |
30 € | 360 € | 180 € |
50 € | 600 € | 240 € |
100 € | 1.200 € | 390 € |
150 € | 1.800 € | 540 € |
Zusätzliche Förderung
Kinderzulage: bis zu 300 € pro Kind und Jahr.
Berufseinsteigerbonus: einmalig 200 €, wenn du vor deinem 25. Geburtstag abschließt.
Gut zu wissen
Mindestbeitrag: Für die Förderung musst du mindestens 120 € im Jahr einzahlen, also 10 € im Monat.
Höchstbetrag: Du kannst bis zu 6.840 € im Jahr einzahlen. Die Zulage steigt über 1.800 € aber nicht weiter.
Rechne es selbst aus
Mit unserem Förderrechner siehst du in Sekunden, wie viel Förderung du mit deinem Beitrag bekommen könntest.
Was ist der Unterschied zu einem ETF-Depot?
In beiden Fällen kannst du dein Geld zum Beispiel in ETFs anlegen. Trotzdem gibt es wichtige Unterschiede. Hier findest du einen Überblick.
| Altersvorsorgedepot | Normales ETF-Depot |
Staatliche Zulagen | Ja, bis zu 540 € im Jahr plus Kinderzulage | Nein |
Steuern beim Ansparen | Keine Steuern auf Gewinne | Steuern auf Gewinne und Erträge |
Zugriff aufs Geld | Ab 65 (früher möglich, dann wird die Förderung in der Regel zurückgezahlt) | Jederzeit |
Einzahlung | Mindestens 120 €, höchstens 6.840 € im Jahr | Frei wählbar |
Auszahlung | Monatlich als Rente oder Auszahlungsplan, bis zu 30 % auf einmal | Frei wählbar |
Kurz gesagt:
Beim Altersvorsorgedepot bekommst du Unterstützung vom Staat. Dafür ist dein Geld bis zur Rente gebunden. Ein normales ETF-Depot ist flexibler, wird aber nicht gefördert.
Wann und wie wird ausgezahlt?
Das Altersvorsorgedepot (AVD) ist für deinen Ruhestand gedacht. Deshalb gelten für die Auszahlung feste Regeln.
Ab wann bekomme ich mein Geld?
Frühestens: mit 65 oder ab dem Zeitpunkt, an dem du früher eine gesetzliche Altersrente beziehst.
Spätestens: mit 70 muss die Auszahlung beginnen.
Innerhalb dieses Rahmens wählst du den Start selbst.
Wie wird ausgezahlt?
Du kannst zwischen zwei Formen wählen:
Lebenslange Rente: Du bekommst bis zum Lebensende jeden Monat einen festen Betrag.
Auszahlungsplan: Du bekommst monatliche Zahlungen, die mindestens bis zu deinem 85. Lebensjahr laufen.
Kann ich mir alles auf einmal auszahlen lassen?
Nein. Zu Beginn der Auszahlung kannst du dir bis zu 30 % des Guthabens auf einmal auszahlen lassen. Der Rest wird monatlich ausgezahlt.
Komme ich vor 65 an mein Geld?
Das ist möglich. Dann musst du die erhaltene Förderung aber in der Regel zurückzahlen.
Wie wird die Auszahlung versteuert?
Die Auszahlungen im Alter werden mit deinem persönlichen Steuersatz versteuert. Der ist im Ruhestand bei den meisten niedriger als während des Berufslebens. Für deine persönliche Situation sprich bitte mit deiner Steuerberatung.
Dieser Artikel dient der Information und ersetzt keine Steuer- oder Anlageberatung.