Les types de fraude les plus courants
Les fraudeurs utilisent diverses techniques pour inciter les personnes à partager des informations sensibles ou à effectuer des paiements. Comprendre le fonctionnement de ces arnaques est la première étape pour se protéger. Voici un aperçu des types les plus courants que tu pourrais rencontrer.
Fausses offres d'emploi et comptes de démonstration
Dans certains schémas de fraude organisée, de fausses offres d'emploi sont publiées en ligne pour recruter des candidats chargés de "tester" des comptes bancaires. Ces comptes sont ensuite utilisés à des fins de blanchiment d'argent.
Ni Accountable ni Swan ne proposent de "comptes de démonstration" ni ne rémunèrent des personnes pour tester leurs produits. Ces offres sont frauduleuses.
Vous avez vu une offre de ce type ? Signalez-la à la Fraudehelpdesk (fraudehelpdesk.be) ou via safeonweb.be.
Phishing
Le phishing est une tentative frauduleuse par e-mail visant à voler tes informations personnelles ou tes identifiants de connexion. Le fraudeur se fait passer pour une organisation de confiance — telle qu'une banque, un prestataire de paiement ou un organisme gouvernemental — et te pousse à cliquer sur un lien malveillant ou à remplir un faux formulaire.
Comment le reconnaître :
Des e-mails inattendus te demandant de vérifier ton compte ou de confirmer un paiement
Des liens ressemblant à des sites officiels mais présentant de légères différences (ex. acc0untable.eu)
Un sentiment d'urgence : « Ton compte sera bloqué dans les 24 heures »
Fraude utilisant des données de carte volées et des codes OTP
Cette technique combine le vol de données avec un appel téléphonique d'ingénierie sociale, et se développe actuellement pendant la période des vacances d'été. Elle se déroule en quatre étapes :
Vol de données : les fraudeurs obtiennent les données de carte ou les identifiants de connexion via de faux e-mails ou sites web (imitant souvent des marques connues comme Amazon ou Relais Colis), via des fuites de données, ou en achetant des données volées en ligne.
Petits paiements test : ils utilisent ces données pour effectuer un ou deux petits paiements, suffisamment faibles pour ne pas déclencher de vérification de sécurité supplémentaire.
L'appel téléphonique : ils appellent en se faisant passer pour un membre d'Accountable ou de Swan. Ils évoquent ces petits paiements comme étant "suspects", puis demandent le code de vérification unique (OTP).
Le vol : ils utilisent ce code pour ajouter la carte à leur propre portefeuille numérique (comme Apple Pay ou Google Pay), puis dépensent l'argent.
Comment le repérer : le SMS contenant le code indique qu'il sert à ajouter une carte à un portefeuille, et non à bloquer un paiement.
⚠️ Important :
Les mots de passe et les codes OTP sont strictement confidentiels. Personne chez Swan ou Accountable ne vous les demandera jamais, ni par téléphone, ni par e-mail, ni par un autre canal.
Ne dites jamais un code de sécurité à voix haute. Ni à une personne, ni à un système automatisé. Si quelqu'un vous demande un code par téléphone, c'est une arnaque. Raccrochez immédiatement.
Saisissez les codes uniquement directement dans l'application ou sur l'écran de paiement. Les codes ne doivent jamais être lus à voix haute, envoyés par SMS ou partagés d'une autre manière, même avec une personne se présentant comme membre du support Accountable ou Swan.
Smishing
Le smishing est du phishing réalisé via SMS. Tu peux recevoir un message prétendant provenir de ta banque, d'une société de livraison ou d'un organisme gouvernemental, te demandant de cliquer sur un lien ou d'appeler un numéro.
Comment le reconnaître :
Des SMS inattendus avec des liens te demandant de te connecter ou de confirmer des informations
Des messages affirmant qu'un colis est retenu ou qu'un paiement a échoué
Des numéros d'expéditeur courts ou inconnus
Vishing
Le vishing est du phishing réalisé par appel téléphonique ou message vocal. L'appelant prétend représenter une banque, un support technique ou un organisme gouvernemental afin d'obtenir des informations sensibles ou de te pousser à effectuer un virement. L'identifiant de l'appelant peut être falsifié pour afficher un numéro légitime.
Comment le reconnaître :
Des appels inattendus affirmant qu'il y a une activité suspecte sur ton compte
Une personne te demandant ton code d'accès, ton code PIN ou ton numéro de carte complet par téléphone
Une forte pression pour agir immédiatement ou transférer des fonds en urgence
⚠️ Important : Accountable et Swan ne te demanderont jamais ton code d'accès, ton code PIN ou tes coordonnées bancaires complètes par téléphone ou par e-mail. Si quelqu'un le fait, raccroche et contacte-nous immédiatement.
Fraude par virement autorisé (APP)
Dans le cas de la fraude APP, tu es manipulé(e) pour effectuer volontairement un paiement sur le compte d'un fraudeur. L'escroc se fait généralement passer pour un fournisseur, un propriétaire ou même ta banque, et fournit de fausses coordonnées bancaires pour un paiement d'apparence légitime.
Comment le reconnaître :
Un contact de confiance t'envoie soudainement de nouvelles coordonnées bancaires par e-mail ou message
On te demande d'effectuer un paiement urgent ou unique vers un nouveau compte
Une personne se faisant passer pour ta banque te demande de transférer des fonds vers un « compte sécurisé »
Fraude à l'identité
La fraude à l'identité se produit lorsque quelqu'un utilise tes données personnelles — comme ton nom, ton adresse ou tes documents d'identité — pour ouvrir des comptes, contracter des crédits ou effectuer des achats en ton nom à ton insu.
Comment le reconnaître :
Des relevés de compte, factures ou contrats de crédit inattendus que tu ne reconnais pas
Un refus de crédit sans raison apparente
Des transactions inconnues apparaissant sur ton compte
Fraude aux achats en ligne
Ce type de fraude implique de fausses boutiques ou annonces en ligne où les marchandises ne sont jamais livrées après paiement, ou des articles contrefaits sont envoyés à la place. Cela se produit souvent sur les marchés des réseaux sociaux ou sur de faux sites web.
Comment le reconnaître :
Des prix qui semblent trop beaux pour être vrais
Des vendeurs qui n'acceptent que les virements bancaires et refusent les méthodes de paiement sécurisées
Aucune coordonnée vérifiable ni adresse physique pour le vendeur
Fraude par faux conseillers
Des fraudeurs peuvent se faire passer pour nos conseillers, soit en t'appelant directement, soit en créant de faux numéros de téléphone qui ressemblent aux nôtres. Ils peuvent être très convaincants. À un moment donné, ils te transfèrent vers une "étape de vérification automatisée" et te demandent de dire tes identifiants de connexion à voix haute.
Comment le reconnaître :
Nous ne demandons pas de vérification.
Nous n'utilisons pas de conseillers.
💡 Pour des conseils sur ce qu'il faut faire si tu suspectes une fraude ou comment protéger ton compte, lis notre article : Conseils pour prévenir la fraude
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